fintech「初心者」必備

 

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fintech「初心者」必備！課綱沒有教過你的金融科技發展完整紀錄

Posted on2016/05/25

二、fintech 企業分類

現在市面上 fintech 企業很多，分類方式也是五花八門，個人認為可以從兩個大方向做分類：

第一類：以科技為尖刀切入金融領域，用更高效的科技手段搶佔市場，提供金融服務。

第二類：為金融機構提供科技服務，自身並不直接做金融服務。

還有一類是傳統金融機構通過內部孵化出來的企業，本文不加以討論。

第一類「金融 + 科技」可細分為如下：

1、第三方支付 （Third-Party Payment）：狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

兩大模式：

近場支付，比如：Apple pay ,Samsung pay，huawei pay . 等等

遠場支付，比如：支付寶，財付通，匯付天下，盛付通，Square 等等

發展重點：支付 + 營銷，支付 + 金融，支付 + 財務管理， 增值服務與個性化服務 將成為支付企業差異化路線的發展重點

2、  P2P 網貸平台：即點對點信貸。P2P 網絡貸款是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

據網貸之家統計現階段全中國網貸平台有近 2000 家，截止 16 年 3 月 累計成交 17450 億元，其中主流分為以下三大模式。

三大模式：

純線上模式：如人人貸等。特點：資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。

線上線下模式：如翼龍貸等。借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

債權轉讓模式：如宜人貸這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之後再將債權轉讓給理財投資者。

發展重點：監管政策落地後，根據自身優勢進行發展。

3、  群眾募資：是指用團購 + 預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意 群眾募資 是利用互聯網和 SNS 傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。 群眾募資 平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給 群眾募資 平台，經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向大眾介紹項目情況。現知名的 群眾募資 平台有：京東眾籌，輕鬆籌，人人天使，創客星球等等

三大規則：

一、是每個項目必須設定募資目標和募資天數；

二、是在設定天數內，達到目標金額即成功，發起人即可獲得資金；項目募資失敗則已獲資金全部退還支持者；

三、是募資不是捐款，所有支持者一定要設有相應的回報。募資平台會從募資成功的項目中抽取一定比例的服務費用。

經典案例：

3W 會籍式募資：每人十股，每股 6000 元，微博最火熱的時候，3W 咖啡很快就匯集了一大幫知名投資人。創業者，高管，包括沈南鵬、徐小平、曾李青等等，規則很簡單並不是 6 萬元就可以參加投資，股東必須符合一定條件，其強調的是互聯網創業與投資圈的頂級圈子。其他類似案例包括江南憤青陳宇的江南 1535 茶館等等。

小牛電動車銷售產品式募資：小牛電動 N1 在京東眾籌結束，創造了京東募資史上的三項第一：募資金額 7202 萬元，史上最大；募資線上銷量 1.6 萬台，史上最高；3 小時 40 分打破募資紀錄，史上最快。回想小牛 N1 籌款目標只是 500 萬元，完成率卻達到 1400%。

李善友用募資改變創業教育：2014 年年 初，中歐商學院教授、酷六創始人李善友同學，開啓了一場用募資改變商學院和創業教育的實驗。他的招生計劃中明確要求，10 名學員的學費，必須一半自籌、一半募資。泡否科技馬佳佳、雕爺孟醒、《羅輯思維》出品人申音等報名學員通過各種社交媒體，闡述募資理由，而群眾募資的參與者，將獲得學員面授交流的機會。

第二類可細分如下：

1、  基礎 IT 供應商：

當代金融與科技可以說是水乳交融，其需要大量的 IT 建設服務，比如企業內的 ERP，郵件系統，OA，財務系統等等，而這些都需要大量的企業為其服務，據上海軟體協會統計，上海地區 IT 從業人員達 14 萬，整體企業營收較上年上漲 20%，超過其他產業平均水平。

兩大模式：

老牌 IT 供應商：中國企業如：東軟，中軟，京北方，中科金財，神州數碼融信等等，國外企業如：SAP,Oracle, 塔塔……等等

新興 SAAS，雲服務：中國企業如：銷售易，紛享銷客，阿里雲，大易等等，國外企業如：slack，AWS，Dropbox 等等

此處各個企業運作模式差別較大，以後再開新文對各企業做深度調查。

2、  數據類服務商：

數據類服務商是指集合海量非結構化數據，通過對其進行即時分析，可以為金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控管方面有的放矢。 基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。金融在大數據領域使用排名前三，排名：互聯網（28.9%）電信（19.9%）金融（17.5%）。